来源： 苏州楼市一线

银保监会新一轮严查风暴已行动。

5月13-14日，银保监会官网连发逾40条行政处罚公告，上海、宁波和杭州共近10家银行被点名。

不光查买房者经营贷违规楼市，连6年前房企变相用资金买地都查出来了。

截图来源：银保监会官网

最高罚款300万

最早追溯至2015年

此次公布的行政处罚名单中，上海、宁波和杭州是“重灾区”。

楼市君统计了下，3城光是就资金违规流入楼市这块有近10家银行中招。

罚款事由主要涉及三类：

第一，是发放资金变相用于支付土地出让金，罚款最高300万。

如民生银行上海分行，2018年9月发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金，2019年5月同业投资资金变向用于支付土地出让金。

广发银行上海分行，2015年8月至9月同业投资资金变相用于土地出让金。

盛京银行上海普陀支行，2016年8月发放并购贷款变相用于拍地保证金被罚。

温州银行上海分行，2018年部分流动资金贷款变相用于支付拍地保证金。

第二，是向四证不全的项目发放房地产开发贷款。

盛京银行上海黄浦支行，2018年3月至7月违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款，罚款300万。

平安银行违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资被罚。

第三，是个人经营性贷款违规流入楼市，购买商用房贷款首付比例不合规等。

宁波鄞州农村商业银行，因贷款资金违规流入楼市，购买商用房贷款首付比例不合规被罚。

民生银行杭州分行因贷款管理不审慎，贷款资金违规挪用于支付土地款、个贷资金违规流入房地产领域被罚。

从个人端延伸向房企端

挪用投资资金拿地要小心

以上处罚中，有两点新变化值得留意：

一是追溯周期拉长。不止今年还包括往前年份，如上海最早追溯到了2015年。

二是从个人端向房企开发端查。不仅查个人经营贷性贷款违规流入楼市，也查房企将贷款挪用于买地或支付土地保证金。

图源：摄图网

从调控风向来看，这正是在贯彻落实已有政策。

比如浙江在3月就发布文件，要求金融机构自查房地产开发贷款，加强房地产开发贷款管理。

具体为要求各金融机构要严格审核房地产开发项目合规性，落实房地产开发贷款资金封闭管理要求，防止贷款资金挪用。

同时，禁止向四证不全、资本金比例不到位的项目发放房地产开发贷款。

此次宁波和杭州被罚的银行中，有多家银行在此块监管不到位。

苏州土拍大战即将打响

会跟进查房企拿地金吗？

还有个值得留意的细节是，上海6家被罚银行中，有4家是针对投资资金变相用于土地出让金的。

这个时间点，很值得细细品味。

根据早前报道，上海将在本周( 5月17日-5月20日 )发布今年第一批宅地集中出让公告。